Was sollte man beachten, um eine Kreditkarte zu beantragen?

Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, hat sich sicherlich schon über die Vorzüge seiner Wahl informiert. Allerdings gibt es einige Aspekte, die vor dem Antrag einer Kreditkarte unbedingt beachtet werden sollten. Denn nicht alle Kreditkarten kann man uneingeschränkt beantragen.

Kreditkartenmodell beantragen

Auch im Voraus sollte man sich bei einem Kreditkartenmodell über alle Konditionen informieren, um zum Beispiel spätere hohe zusätzliche Gebühren zu vermeiden. Außerdem sollte man darauf achten, dass die Anforderungen für die Beantragung einer Kreditkarte unterschiedlich ausfallen können. So gibt es zwischen Modellen in Deutschland und beispielsweise Kreditkarten in Österreich wesentliche Unterschiede.

Das richtige Kreditkartenmodell wählen

Dieser Aspekt liegt vielleicht auf der Hand, jedoch sollte man sich vorab unbedingt über das ausgewählte Kreditkartenmodell informieren. Um welche Art von Kreditkarte handelt es sich? Jede Kreditkarte bringt andere Konditionen mit sich, die sich für unterschiedliche Zwecke eignen. Es gibt beispielsweise vier Arten von Kreditkarten:

• Prepaid Kreditkarte: Stellt keinen Kredit bereit, muss vor der Zahlung aufgeladen werden
• Charge Kreditkarte: bezahlte Beträge werden von der Bank vorgestreckt und nach einem Zeitraum komplett vom hinterlegten Konto abgebucht
• Credit Kreditkarte: Bank stellt einen Kredit aus, dieser muss aber nicht komplett abbezahlt werden, der ausstehende Betrag wird verzinst
• Debit Karte: bezahlte Beträge werden vom zusammenhängenden Girokonto abgebucht

Wie man erkennen kann, unterscheiden sich die verschiedenen Kreditkartenmodelle vor allem in den Zahlungsoptionen. Dies bedeutet, dass die bezahlten Summen mit der jeweiligen Kreditkarte unterschiedlich vom Anbieter abgerechnet werden. Besonders bei Credit Kreditkarten sollte man hier genau die Konditionen beachten und eine geeignete Zahlungsoption auswählen.

Die richtige Zahlungsoption wählen

Wenn Sie die richtige Kreditkarte beantragen möchten, spielt auch die Zahlungsoption eine wichtige Rolle. Denn wie oben aufgeführt kann diese bei den verschiedenen Modellen variieren. Bei Prepaid Kreditkarten sowie Debit Kreditkarten ist zum Beispiel die Wahrscheinlichkeit gering, in eine Schuldenfalle zu geraten,

da diese auf Guthabenbasis funktionieren und man nur das Geld ausgeben kann, was man tatsächlich besitzt. Für „Anfänger“ sind diese Art von Kreditkarten also bestens geeignet, insbesondere für Kinder, Jugendliche und Studierende.

Bei Charge und Credit Kreditkarten wird jedoch ein Kredit vorgestreckt, der zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt werden muss. Bei Charge Kreditkarten wird die gesamte Summe meist monatlich abgebucht, während Credit Kreditkarten über eine Teilzahloption verfügen.

Die Teilzahloption bei Kreditkarten bucht nur einen bestimmten Betrag der Kreditkartenrechnung zu einem festgelegten Zeitpunkt ab. Der ausstehende Betrag wird meist sehr hoch verzinst, sodass von dieser Option abzuraten ist. Bei den meisten Kreditkartenanbietern kann man die Teilzahloption deaktivieren.

Kreditkartenanbieter wählen

Lieber eine American Express, Mastercard oder doch lieber eine Visa Karte beantragen? Spielt der jeweilige Kreditkartenanbieter eine Rolle? Um die Frage kurz zu beantworten, ist der Kreditkartenanbieter je nach individuellem Finanzverhalten relevant. Denn wenn es um die Akzeptanz geht, ist diese bei Visa und Mastercard ungefähr im selben Rahmen, sodass dies nicht unbedingt ein Entscheidungsgrund sein muss.

Bei anderen Kreditkartenanbietern wie American Express ist die Akzeptanz zum Beispiel noch nicht so hoch wie bei den beiden Konkurrenten, diese Kreditkarten haben jedoch andere Vorzüge. Denn mit diesen Modellen ist man gut versichert und man kann zum Beispiel auch Punkte im Membership Rewards Programm sammeln, die besonders auf Reisen, beispielsweise in die USA, vorteilhaft sind.

Zusätzliche Kosten beachten

Bei so ziemlich allen Kreditkartenmodellen können auch zusätzliche Gebühren anfallen. Auch wenn das jeweilige Kreditkartenmodell eine Jahresgebühr bezieht, können manche Funktionen nochmal extra kosten. Deshalb sollte man sich auch bei Premium-Kreditkarten unbedingt über die Konditionen informieren, denn eine hohe Jahresgebühr ist nicht unbedingt eine Garantie dafür, dass an anderen Stellen keine Kosten anfallen können.

Kreditkarte beantragen

Beim Geld abheben sowie beim Auslandszahlungsverkehr kann es nämlich zu weiteren Gebühren kommen. Oft fallen bei letzterer Funktion zusätzliche Kosten durch Fremdwährungsgebühren bei kostenlosen Kreditkarten an, bei denen die Jahresgebühr entfällt. Allerdings sollte man auch bei diesem Aspekt beachten: nicht alle kostenlosen Kreditkarten sind auch dauerhaft gebührenfrei. Manchmal muss man nur über einen bestimmten Zeitraum keine Jahresgebühr bezahlen. Außerdem kann es vorkommen, dass zur Beantragung mancher Kreditkarten ein gewisser Mindestumsatz notwendig ist.

Wie kann man eine Kreditkarte beantragen?

Wenn man unter Beachtung der bereits erwähnten Aspekte die ideale Kreditkarte auswählt, kann man einen Antrag auf die Kreditkarte stellen. Dafür werden einige Unterlagen benötigt, und auch hier wird wieder klar, dass man manche Kreditkarten nicht uneingeschränkt beantragen kann. Bei Prepaid Kreditkarten, die keinen Kredit ausstellen, besteht zum Beispiel kein Risiko für die Kreditkartenanbieter. Somit kann die Kreditkarte auch ohne Schufa-Prüfung ausgestellt werden. Wer jedoch lieber auf eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zugreifen möchte, muss sich einer Bonitätsprüfung unterziehen.

Der Schufa-Score gibt an, wie kreditwürdig eine Person oder ein Unternehmen ist. Hat man negative Schufa-Einträge vorzuweisen, kann man eher auf eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung zugreifen, wobei es sich meistens um eine Prepaid Kreditkarte handelt.

Welche Unterlagen braucht man, um eine Kreditkarte zu beantragen?

Eine Kreditkarte zu beantragen ist in der Regel nicht kompliziert, solange man weiß, welche Unterlagen benötigt werden. Zum einen muss ein Kreditkartenantrag ausgefüllt werden, welcher bei Visa und Mastercard Kreditkarten in der Regel bei der jeweiligen Partnerbank ausgestellt wird. American Express hingegen gibt die Kartenmodelle selbst aus, daher muss man die Kreditkarte direkt auf der Website beantragen und somit ein Online-Formular ausfüllen.

Im Antragsformular werden persönliche Daten gefordert, wie beispielsweise Name und Anschrift des Antragstellers. Allerdings kann es auch vorkommen, dass, wie bereits angedeutet, auch konkrete Angaben zur finanziellen Situation gemacht werden müssen. Dazu gehört die Bonitätsprüfung, bei der der Schufa-Score abgefragt wird.

Kreditkarte online beantragen

Natürlich empfiehlt es sich auch, eine Kreditkarte online zu bestellen. Doch wie kann man eine Kreditkarte online beantragen? Die Angaben zu persönlichen Daten werden über ein Online-Formular vermittelt, und anschließend muss man sich ebenfalls einer Identitätsprüfung unterziehen.

Postident-Verfahren

Das Postident-Verfahren gehört zu den klassischsten Verfahren bei der Identitätsprüfung. Es wird meistens über die Deutsche Post erledigt, sodass man die entsprechenden Formulare herunterladen und anschließend mit dem entsprechenden Postident-Coupon zur Filiale bringen muss. Für dieses Verfahren sind folgende Identitätsdokumente gültig:

• Gültiger Reisepass oder
• Gültiger Personalausweis

Beide Dokumente werden auch für die digitale Identitätsprüfung benötigt.

Video-Ident Verfahren

Die Prüfung der Identität per Video ist ein moderneres und somit auch deutlich schnelleres Verfahren. Hier erfolgt der Identitätsnachweis per Video, sodass man sich den Papierkram spart. Allerdings muss der jeweilige Computer mit folgenden Dingen ausgestattet sein:

• Funktionierende Webcam
• Funktionierendes Mikrofon

Nachdem Eure Identität bestätigt wurde, könnt Ihr schnellstmöglich auf Eure Kreditkarte zugreifen.